Devenir consultant en finance : rôle et statut juridique

Vous rêvez d’un métier alliant autonomie, expertise et polyvalence ? Le consultant financier est un professionnel stratégique qui intervient sur la situation financière des entreprises ou des particuliers. En cabinet, en portage salarial, ou comme entrepreneur indépendant en fonction du statut juridique choisi, il offre des prestations sur mesure. Son objectif ? Améliorer la rentabilité d’une entreprise, conseiller sur la gestion de patrimoine de ses clients, optimiser un investissement, identifier des solutions de financement, etc. Cette profession, accessible avec un diplôme de niveau Bac + 5, couvre de nombreux domaines, de la comptabilité aux ressources humaines, avec de réelles opportunités d’évolution. Vous souhaitez en savoir plus ? Keobiz vous guide à travers toutes les étapes pour devenir consultant en finance !

Rôle et missions du métier de consultant financier

Le consultant financier est un professionnel multicarte. Il peut être à la fois consultant en comptabilité, conseiller en gestion de patrimoine ou encore gestionnaire de portefeuilles d’investissement. Expert en gestion financière et comptable, il travaille aussi bien avec des clients particuliers que des entreprises, petites ou grandes.

Le rôle du consultant en finance

Son rôle est avant tout de fournir des conseils stratégiques à son client. Afin d’améliorer la situation financière de ce dernier, il analyse ses finances ou la rentabilité de ses placements, identifie les leviers de performance et propose des actions concrètes pour atteindre les objectifs fixés.

Les missions d’un consultant financier

La profession offre une diversité de missions qui varient selon les secteurs et les problématiques rencontrées. Parmi les plus courantes, on retrouve :

• Audit de la gestion financière des entreprises.
• Évaluation des risques.
• Conseil en investissement ou fiscalité.
• Optimisation des coûts et de la rentabilité.
• Accompagnement des restructurations financières.
• Recherche de financement et de subventions.
• Conseil en gestion de patrimoine.
• Gestion des documents comptables de sa clientèle (déclarations fiscales, comptes annuels, bulletins de paie, etc.).
• Mise en place d’outils de reporting et d’analyses financières.

Les compétences et qualités requises pour un consultant en finance

Pour réussir dans cette profession, il faut allier savoir-faire technique et savoir-être relationnel.

Les compétences indispensables pour exercer

Un bon consultant financier doit maîtriser plusieurs domaines clés :

• Comptabilité et fiscalité des entreprises et des particuliers.
• Analyse statistique et financière.
• Contrôle de gestion.
• Droit des affaires et droit fiscal.
• Analyse des comptes consolidés dans des contextes complexes.
• Outils informatiques : Excel, logiciels métier (comptables, gestion de la paie, etc.), intégration de données, intelligence artificielle, ERP (système de planification des ressources), etc.
• Connaissances en ressources humaines (pour les projets de transformation).
• Anglais technique.

Les qualités requises pour être un bon consultant financier

Au-delà des compétences techniques, certaines qualités humaines sont essentielles. Un consultant en comptabilité et finance doit posséder :

• Un bon esprit d’analyse et de synthèse.
• Le sens de l’écoute.
• De la rigueur et un grand sens de l’organisation.
• Une excellente aisance relationnelle.
• Une bonne capacité à vulgariser des données complexes.
• Le goût pour le travail autonome.
• Une grande résistance au stress.

Les atouts et inconvénients de la profession

Être consultant financier présente de nombreux avantages. Avec une grande diversité des missions, c’est un métier qui ne connaît pas la routine. Les consultants sont également amenés à travailler dans de nombreux secteurs d’activité : service public, entreprise privée, industrie, organisme financier, société de services, etc.

L’autre avantage de la profession, c’est sa forte demande sur le marché de l’emploi, couplée à une rémunération attractive.

En contrepartie, la charge de travail peut être intense, et la pression sur les résultats importante. Sans oublier que la formation en continu est nécessaire pour suivre l’évolution des réglementations et des outils.

Les formations pour devenir consultant en finance

Plusieurs cursus permettent d’accéder à cette profession, du niveau Bac +3 au Bac +5, principalement dans les domaines suivants : finance, comptabilité, droit, économie, banque, ou encore ingénierie financière.

Si une formation universitaire telle que la licence économie-gestion ou la licence professionnelle banque, finance et assurance permettent d’acquérir les bases, les recruteurs privilégient les diplômes supérieurs tels que :

• Master Finance, Audit ou Contrôle de gestion.
• Master en Droit et Assurance.
• Master Ingénierie financière.
• Master Conseil et stratégie d’entreprise.
• Diplôme des grandes écoles de commerce (avec spécialisation finance).
• Diplôme d’expertise comptable (DSCG, DEC).

Au-delà du diplôme, il est indispensable d’acquérir de l’expérience professionnelle avant de se lancer en tant que consultant indépendant. En règle générale, la carrière d’un consultant junior débute au sein d’une société de conseil ou dans le service finance d’une entreprise, sous la supervision d’un consultant senior. C’est seulement après quelques années d’expérience qu’il pourra se lancer en tant que consultant financier freelance.

Quel statut juridique choisir pour exercer en tant que consultant indépendant ?

Si vous choisissez de travailler à votre compte, vous devez choisir un statut juridique adapté. Plusieurs possibilités s’offrent à vous.

Devenir consultant freelance en micro-entreprise

Le statut de micro-entrepreneur (anciennement auto-entrepreneur) est souvent la première option envisagée par ceux qui souhaitent tester l’activité.

La création d’une micro-entreprise est rapide. Quelques clics suffisent pour immatriculer son entreprise sur le guichet unique de l’INPI. Sa comptabilité est allégée et les cotisations sociales relativement basses (21,2 % du chiffre d’affaires en prestation de services ou 23,2 % en activité libérale).

Par contre, le statut est soumis à un plafond de chiffre d’affaires maximum de 77 700 euros. Vous ne pouvez pas déduire vos charges professionnelles et sa protection sociale est restreinte.

Créer sa société seul ou à plusieurs

Pour une activité plus ambitieuse, avec un projet de long terme, la création d’une société offre plus de souplesse, de garanties et de leviers d’optimisation.

Vous pouvez créer :

• Une EURL (entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée) : en tant qu’associé unique, vous bénéficiez du statut de travailleur non salarié, avec des charges sociales réduites.
• Une SASU (société par actions simplifiée unipersonnelle), très appréciée pour sa flexibilité et son image professionnelle. Le dirigeant est assimilé salarié. Sa protection est plus forte, mais les cotisations sociales sont plus élevées.
• Une société à plusieurs associés (SARL, SAS) si vous vous associez avec d’autres consultants ou partenaires.

Consultant salarié : cabinet de conseil ou portage salarial ?

Si vous préférez profiter des avantages du salariat, deux solutions sont possibles : intégrer un cabinet de conseil ou choisir le portage salarial.

Travailler en cabinet de conseil

Vous êtes salarié d’une société de conseil et réalisez des missions chez différents clients. C’est la voie classique pour débuter et se former. Par contre, vous bénéficiez de moins de liberté qu’en tant qu’indépendant dans le choix des projets ou des horaires.

Choisir le portage salarial

Vous exercez de façon autonome sous le statut juridique de votre choix, mais vous êtes salarié d’une entreprise de portage. Le portage salarial est une excellente alternative pour les consultants qui veulent travailler en freelance sans renoncer à la sécurité du salariat.

Vous bénéficiez de la protection sociale d’un salarié, tout en profitant d’un accompagnement administratif et juridique si nécessaire. En contrepartie, les frais à verser à la société de portage sont souvent très élevés (environ 8 à 12 % du chiffre d’affaires).

Salaire et chiffre d’affaires moyens des consultants financiers en France

La rémunération d’un consultant financier dépend de plusieurs facteurs. Du statut choisi bien sûr, mais aussi de son expérience, du pays cible (à l’international la rémunération est plus importante qu’en France) et de l’entreprise cliente, notamment dans les grandes métropoles comme Paris.

Voici un aperçu des revenus moyens constatés :

En tant que salarié :

• Débutant (0-3 ans) : entre 2 800 € et 3 500 € brut/mois.
• Confirmé (3-7 ans) : de 4 000 € à 5 500 €.
• Senior (> 7 ans) : jusqu’à 7 000 € et plus, selon les responsabilités.

En tant qu’indépendant :

• Taux journalier moyen (TJM) : entre 400 € et 1 200 €, selon l’expertise.
• Chiffre d’affaires annuel moyen : entre 60 000 € et 120 000 €.

Devenir consultant en comptabilité ou en finance, c’est faire le choix d’un métier enrichissant et en constante évolution. Que vous lanciez votre activité à votre compte ou que vous optiez pour le portage salarial, être son propre employeur s’accompagne toutefois d’obligations supplémentaires. Les experts-comptables Keobiz sont à votre disposition pour vous aider à démarrer sereinement et à faire évoluer votre entreprise dans les meilleures conditions. Pensez-y !