Quel est le rôle d’un expert-comptable gestion de patrimoine ?
La mission d’un expert-comptable gestion de patrimoine va bien au-delà de la simple révision de comptes. Il se positionne comme un véritable partenaire du dirigeant, en arborant un rôle de conseil, visant à augmenter la valeur de son patrimoine. Au-delà de l’entreprise qu’il gouverne, celui-ci comprend notamment ses biens immobiliers et ses liquidités.
En fonction des attentes du dirigeant qui fait appel à ses services, l’expert-comptable gestion de patrimoine peut poursuivre les objectifs suivants :
L’optimisation fiscale : il cherche à réduire le montant de ses impositions, en profitant des différents dispositifs légaux existants ;
La préparation de sa retraite : il peut l’aider à générer des revenus qui lui permettront de profiter d’une retraite plus confortable. À l’approche du terme de sa carrière, il peut également l’accompagner dans la cession de son entreprise ;
L’optimisation patrimoniale : l’expert-comptable gestion de patrimoine conseille son client pour qu’il affecte ses liquidités dans des investissements qui lui permettront de maximiser ses revenus.
En plus de sa mission de conseil patrimonial, l’expert-comptable gestion de patrimoine assure la réalisation de tâches comptables et fiscales pour l’entreprise détenue par le dirigeant. Il peut également assurer la gestion de la paie des salariés de l’entreprise.
Pourquoi aller voir un expert-comptable gestion de patrimoine ?
Le métier de gestionnaire de patrimoine existe. Cependant, en confiant à une même personne le rôle d’expert-comptable de sa société et la gestion de son patrimoine personnel, le dirigeant créé des synergies. En effet, l’expert-comptable dispose d’une bonne connaissance de l’entreprise, grâce aux missions qu’il réalise pour elle. Il saura ainsi conseiller le dirigeant au mieux, dans l’hypothèse où il souhaiterait céder ses parts ou changer de forme sociale, par exemple.
Par ailleurs, en ne sollicitant qu’un prestataire pour endosser ces deux fonctions, le chef d’entreprise a de grandes chances de réaliser des économies.
L’expert-comptable peut réaliser des missions variées en matière de gestion de patrimoine. Ainsi, il peut proposer au dirigeant de réaliser un bilan patrimonial, sous la forme d’un audit. Celui-ci a pour but d’identifier et de quantifier les actifs financiers qui sont dormants, ou dont la profitabilité n’est pas optimisée.
À cette occasion, l’expert-comptable étudie également la fiscalité à laquelle est soumise son client, afin de déterminer s’il n’est pas possible de réduire le montant de ses impôts. À l’issue de cet audit patrimonial, des propositions d’optimisation de ses actifs seront faites au chef d’entreprise.
Quel est la légitimité d’un expert-comptable gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine et l’expert-comptable sont intimement liées. Bien souvent, ce prestataire se positionne comme l’interlocuteur naturel du chef d’entreprise, pour toutes les questions d’ordre financier, mais aussi fiscal et juridique. Selon une étude de l’OEC (Ordre des experts-comptables) publiée en 2021, 44 % des experts-comptables déclarent réaliser des prestations de gestion de patrimoine pour le compte de leurs clients.
Les raisons qui poussent les dirigeants à solliciter leur cabinet d’expert-comptable pour la gestion de leur patrimoine sont multiples. Tout d’abord, de par sa mission de tenue ou de révision de la comptabilité, celui-ci dispose d’une bonne connaissance de l’entreprise. Or, cette dernière tient généralement une place importante dans le patrimoine de son dirigeant. Il s’agit bien souvent de son principal actif financier.
En outre, la fourniture par l’expert-comptable de conseils en gestion de patrimoine est légitimée par le large panel de connaissances nécessaires à l’exercice de son activité principale. Il est ainsi quotidiennement confronté à des problématiques fiscales, juridiques et financières.
L’ensemble de ces domaines rentre également dans le cadre des services proposés par les sociétés de gestion de patrimoine.
Ainsi, le dirigeant a tout intérêt à se faire aider par son expert-comptable gestion de patrimoine, pour le pilotage de ses actifs personnels. Cela lui permet de n’avoir affaire qu’à un interlocuteur unique pour la gestion des actifs de sa société et de son patrimoine propre. Cela entraîne la création de synergies, qui l’aideront à prendre les décisions les plus profitables.
Comment choisir un expert-comptable gestion de patrimoine ?
Vous souhaitez vous attacher les services d’un expert-comptable gestion de patrimoine, afin de préparer votre retraite, ou tout simplement d’optimiser la gestion de vos biens ? Le professionnel que vous choisirez jouera un rôle important, en vous aidant à piloter vos différents actifs personnels et professionnels. Il est donc essentiel de choisir un expert-comptable compétent, et en qui vous avez confiance. Il doit partager des valeurs similaires aux vôtres, afin de pouvoir vous faire des propositions d’optimisation patrimoniale réellement utiles. Pour cela, il doit également comprendre les problématiques auxquelles vous faites face, ainsi que celles de votre entreprise.
Enfin, il est important que votre expert-comptable gestion de patrimoine s’implique personnellement dans l’analyse de votre situation patrimoniale. S’il peut se faire aider par ses collaborateurs dans l’exercice de sa mission, c’est lui qui doit être votre interlocuteur final. Ceci est essentiel, face à l’importance des décisions que vous avez à prendre dans le cadre du pilotage de vos différents actifs.
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