Comment ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise ? Le guide pratique

Vous avez créé votre entreprise et vous vous interrogez sur les démarches à effectuer pour ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle ? Il s’agit en effet d’une étape clé à ne pas négliger, d’autant plus que cette démarche est obligatoire pour de nombreuses formes juridiques. Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ? Quels documents faut-il préparer ? Keobiz vous guide tout au long du processus.

Ouvrir un compte bancaire professionnel, est-ce obligatoire ?

Avez-vous forcément besoin d’un compte professionnel ? En réalité, tout dépend de la forme juridique :

• L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire pour créer une société : SAS, SASU, SARL et autres (à l’exception de la SCI, société civile immobilière). Cette démarche intervient avant l’immatriculation, car c’est sur ce compte qu’il faut déposer le capital social : l’attestation de dépôt des fonds fournie par la banque est indispensable pour boucler le processus d’enregistrement.
• Cette obligation ne s’applique pas aux entrepreneurs qui exercent leur activité en nom propre, puisqu’il n’y a pas de dépôt de capital à effectuer. La loi prévoit simplement l’ouverture d’un compte dédié (professionnel ou non) au-delà d’un chiffre d’affaires de 10 000 € pendant deux années de suite. Il doit être distinct du compte personnel et servir exclusivement à l’hébergement des revenus de l’activité.

Pourquoi est-il préférable d’ouvrir un compte professionnel ?

Même lorsqu’il n’existe pas d’obligation légale, il est toujours recommandé d’ouvrir un compte bancaire – professionnel ou dédié à l’activité – afin de séparer le patrimoine professionnel du patrimoine personnel de l’entrepreneur. Cela permet de distinguer les opérations bancaires, ce qui est utile pour le chef d’entreprise, mais aussi pour l’administration fiscale en cas de contrôle.

En outre, la détention d’un compte professionnel est susceptible de vous donner accès à des services et des avantages “business” proposés par la banque. Il peut s’agir, par exemple, d’une formule complète avec accompagnement personnalisé pour la gestion de votre compte, ou encore de conseils fiscaux.

Comment ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise ?

Il faut distinguer trois grandes étapes pour l’ouverture d’un compte professionnel :

• Le choix de la banque.
• La préparation des documents.
• Le processus d’ouverture.

1. Le choix de la banque

En tant que professionnel, vous êtes libre de sélectionner l’établissement bancaire qui vous convient. Il peut s’agir d’une banque physique ou d’une banque en ligne. Chaque type d’établissement a ses avantages et ses inconvénients :

• Les banques traditionnelles disposent d’agences physiques dans lesquelles vous pouvez vous rendre pour réaliser des opérations ou rencontrer votre conseiller. Vous bénéficiez aussi de services qui vont au-delà du simple compte courant, par exemple la souscription d’assurances professionnelles dédiées à l’activité. En contrepartie, elles sont généralement plus coûteuses : en moyenne 20 à 50 € par mois, sans compter les frais cachés (qui peuvent s’appliquer sur certaines transactions). Exemples : BNP Paribas, Crédit Agricole, Banque Populaire.
• Les banques en ligne proposent des services 100 % dématérialisés. Certaines sont adossées à des enseignes traditionnelles (Hello bank! est détenue par BNP, Propulse par le Crédit Agricole, et Monabanq par Cofidis). D’autres sont de purs acteurs du Web (on parle de néobanques : Revolut, Qonto, Nickel ou N26, par exemple). Leurs services sont de plus en plus étendus, sans toutefois parvenir à couvrir tous les besoins des entreprises, mais leurs tarifs sont résolument plus bas.

Banque traditionnelle ou dématérialisée ? Tout dépend de vos besoins. Par exemple, un compte bancaire pour auto-entrepreneur n’a pas besoin d’être très évolué, tout simplement parce que ce statut juridique nécessite une gestion de trésorerie et une comptabilité limitées. Comme pour une entreprise individuelle, un établissement bancaire en ligne est donc amplement suffisant. En revanche, pour une société, il peut être préférable de s’orienter vers les banques traditionnelles afin de profiter d’une plus large gamme de services et de solutions. Cela, quelle que soit la taille de l’entreprise : TPE, PME, ETI ou grand groupe.

2. La préparation des pièces justificatives

Avant d’accepter d’ouvrir un compte professionnel pour son client, en plus d’un formulaire à remplir, la banque demande plusieurs justificatifs :

• La pièce d’identité du dirigeant.
• Le justificatif d’utilisation du local commercial ou du local professionnel (par exemple, une copie du bail commercial ou une copie du contrat signé avec la société de domiciliation).
• Le projet de statuts (pour une société uniquement).

La banque peut éventuellement exiger un justificatif de votre activité, notamment dans l’optique de vous accorder des avantages propres au compte bancaire professionnel. Cela peut être un extrait Kbis récent (moins de 3 mois), une preuve d’immatriculation au Registre national des métiers ou au registre du commerce et des sociétés, ou un document démontrant le démarrage de l’activité du micro-entrepreneur. Si vous exercez une profession réglementée, il peut aussi vous être demandé de présenter un diplôme, un agrément ou une autorisation.

3. L’ouverture du compte

Une fois les pièces transmises et votre dossier accepté, la banque ouvre un compte professionnel au nom de votre société (ou au nom du dirigeant, le cas échéant). Elle vous fournit ensuite une preuve de blocage des fonds, indispensable pour achever votre processus d’immatriculation dans le cas d’une société.

À ce stade, vous pouvez accéder à votre compte en ligne, vous familiariser avec les fonctionnalités, et commencer à réaliser des opérations financières. Peu de temps après, vous recevrez une carte bancaire et aurez accès à tous les moyens de paiement indispensables, comme les virements.