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Tout savoir sur le compte bancaire de l’auto-entrepreneur

Contrairement à certains statuts juridiques qui demandent des formalités pouvant rapidement paraître complexes, la micro-entreprise propose des démarches simplifiées lors de sa phase de création. Vous vous demandez si vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité ? Découvrez avec Keobiz toutes les informations à connaître sur ce sujet dans cet article.

En résumé :
  • La loi PACTE du 22 mai 2019 rend obligatoire l’ouverture d’un compte bancaire lorsqu’un entrepreneur réalise un chiffre d’affaires annuel de plus de 10 000 € pendant deux années consécutives.

  • L’ouverture d’un compte pour son activité est vivement conseillée, car elle permet de séparer le patrimoine personnel et professionnel de l’entrepreneur.

  • L’auto-entrepreneur peut décider d’ouvrir un compte professionnel, un second compte courant ou un compte bancaire dédié à son activité.

  • En fonction de ses besoins et de ceux de son entreprise, il lui est possible d’ouvrir un compte auprès d’une banque classique ou d’une banque en ligne.

Que dit la loi sur le compte bancaire de l’auto-entrepreneur ?

Le statut de micro-entrepreneur impose certaines obligations comptables propres à ce type d’entreprise individuelle. En effet, le gérant d’une micro-entreprise doit tenir un livre-journal répertoriant ses recettes, établir des factures, ou encore posséder un compte bancaire dédié à son activité.

Cependant, depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, cette obligation concerne uniquement les micro-entrepreneurs ayant réalisé un chiffre d’affaires annuel supérieur à 10 000 € pendant deux années consécutives. Ils disposent d’un délai de 12 mois pour ouvrir un compte spécifique à leur entreprise.

Bon à savoir :

Grâce à ses obligations comptables simplifiées, l’entreprise individuelle, et plus spécifiquement la micro-entreprise, présente des avantages certains pour de nombreuses activités artisanales, commerciales ou libérales. Un entrepreneur individuel peut ainsi choisir ce statut pour devenir professeur, rédacteur ou encore plombier par exemple.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur ?

Contrairement aux sociétés, vous n’avez pas à vous soucier de cette formalité lorsque vous lancez votre activité avec votre statut juridique. Toutefois, la création d’un compte bancaire dédié à votre activité reste fortement recommandée pour séparer vos patrimoines personnel et professionnel, puisque celui-ci vous permet de :

  • Encaisser les revenus de votre activité.
  • Effectuer les dépenses liées à la micro-entreprise.
  • Payer les cotisations sociales et fiscales.
  • Verser une rémunération sur votre compte courant.

La gestion de votre trésorerie et de la comptabilité de votre activité se trouve ainsi simplifiée et facilitée, aussi bien pour vous que pour l’administration en cas de contrôle fiscal.

Attention !

Si vous travaillez pour une entreprise en plus de votre activité en tant que micro-entrepreneur, votre salaire doit être versé sur un compte différent de celui de votre activité indépendante.

Quelle solution bancaire choisir en tant qu’auto-entrepreneur ?

Un auto-entrepreneur peut décider d’ouvrir un compte dédié à son activité ou un compte professionnel. En effet, contrairement aux idées reçues, ce dernier n’est pas obligatoire : un second compte courant suffit. C’est bien le principe de la séparation des comptes qui prédomine pour la micro-entreprise.

Service Keobiz :

Lors de la création d’une entreprise, il n’est pas nécessaire de faire appel à un avocat, ni même à un expert-comptable. Cependant, leur présence peut vous assurer une certaine sérénité en fonction du statut juridique choisi. En tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez vous tourner vers l’un de nos comptables. Keobiz vous accompagnera à chaque étape de la création de votre entreprise et se chargera de toutes les formalités relatives à la mise en place de votre projet. 

Le compte professionnel

Bien que le compte professionnel ne soit pas obligatoire, il présente des avantages qui le rendent particulièrement intéressant selon vos besoins. En effet, en plus d’avoir des autorisations de découvert plus élevées, vous pouvez bénéficier de solutions de financement spécifiques, tel un crédit professionnel par exemple.

D’autres services sont également mis à votre disposition, comme un terminal de paiement, un outil de facturation, ou encore un chéquier. Ces différentes options sont indispensables pour les micro-entrepreneurs qui ont une activité commerciale encadrée par ce statut juridique (vente de biens ou de services, dropshipping, etc.).

Le compte professionnel est proposé aussi bien par les banques traditionnelles (Société Générale, Crédit Agricole, Banque Populaire…) que par les banques en ligne (Revolut, Qonto, Shine…). Les offres sont adaptées aux besoins des indépendants et proposent bien souvent une gestion en ligne (et ce, qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne). Il est à noter que les frais bancaires pour un compte professionnel sont plus élevés que pour un compte courant classique.

Le deuxième compte courant

Si le compte professionnel présente certains avantages, vous pouvez très bien vous contenter de l’ouverture d’un second compte courant en fonction des besoins de votre activité. Pour cela, vous pouvez ouvrir un nouveau compte au sein d’un autre établissement (banque classique ou en ligne) ou auprès de votre banque actuelle. Cette seconde possibilité présente des avantages certains :

  • Des virements simplifiés, car les deux comptes se trouvent dans la même banque.
  • Une gestion comptable facilitée, car elle se fait depuis la même interface.
  • Des frais souvent réduits par rapport à un compte professionnel.

Par ailleurs, il est à noter que de nombreuses banques proposent des assurances professionnelles. Vous pouvez ainsi centraliser la gestion de vos comptes et assurances au sein d’un même établissement pour plus de facilité.

Bon à savoir :

Si votre banque refuse d’ouvrir un compte pour votre activité de micro-entrepreneur, elle doit vous fournir une attestation ou une lettre de refus. Vous devez ensuite vous tourner vers la Banque de France pour qu’elle engage une procédure de droit au compte. Elle désignera alors un établissement qui aura l’obligation de vous ouvrir un compte bancaire. 

Le compte bancaire dédié à votre activité

Vous souhaitez disposer d’un compte vous proposant plus de services qu’un second compte courant, ainsi que des frais bancaires réduits par rapport à un compte professionnel ? Vous pouvez opter pour un compte bancaire conçu pour les auto-entrepreneurs. Certains documents vous seront demandés pour ouvrir ce type de compte (justificatif d’identité et de domicile, formulaire de déclaration d’activité). Ce type de compte présente des avantages certains :

  • Des frais bancaires réduits.
  • Une gestion pensée pour les besoins des micro-entrepreneurs.
  • Des conseillers spécialisés.
  • Aucune obligation de revenus fixes.
Attention !

Un particulier peut payer un entrepreneur en espèces si le montant est inférieur à 1 000 €. En revanche, le dépôt d’espèces entre deux professionnels est strictement interdit : les transactions doivent être réalisées grâce à des moyens de paiement traçables (chèque, virement ou carte bancaire, par exemple).

Faut-il se tourner vers une banque physique ou une banque en ligne ?

Une fois que vous avez choisi le type de compte qui vous convient, il reste la question de la banque : traditionnelle ou en ligne ? Cette décision dépend avant tout de votre situation, de vos besoins et de votre budget.

En effet, les frais bancaires d’une banque en ligne sont généralement réduits par rapport à ceux d’une banque traditionnelle. Toutefois, vous devez être particulièrement vigilant quant au coût des opérations. En effet, la réalisation de virements, la remise de chèques ou l’utilisation d’une carte bancaire peuvent être payantes.

De plus, il peut être plus intéressant de vous tourner vers une banque classique si vous avez besoin de services spécifiques, tels que des crédits professionnels, des produits d’épargne ou un terminal de paiement, par exemple.

Enfin, l’accompagnement proposé par les banques en ligne est généralement réalisé par des conseillers téléphoniques. Il est difficile de rencontrer un conseiller en personne.

Ainsi, si vous avez besoin d’une expertise complète de la part de votre banquier et de nombreux services dédiés, vous devriez vous tourner vers une banque traditionnelle. En revanche, si les besoins de votre activité sont limités et que vous souhaitez assurer la gestion de votre compte en autonomie, vous pouvez choisir une banque en ligne.

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Quelle est la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs ?

Lorsque vous souhaitez ouvrir un compte en banque pour votre activité d’auto-entrepreneur, vous pouvez vous tourner vers une banque traditionnelle ou en ligne. Ces deux types d’établissements proposent des services, un accompagnement et des frais plus ou moins importants. Votre choix va dépendre avant tout de vos besoins et de ceux de votre entreprise. Vous pouvez utiliser un comparateur pour faciliter vos recherches et trouver l’offre qui vous correspond le mieux.

Quel compte en banque pour un auto-entrepreneur ?

Si vous souhaitez séparer votre patrimoine professionnel de votre patrimoine personnel, vous pouvez ouvrir :

  • Un second compte courant.
  • Un compte dédié à votre activité.
  • Un compte professionnel.

Ces trois types de comptes présentent chacun des avantages et des inconvénients, avec des services plus ou moins élaborés. Votre choix dépend avant tout des besoins de votre activité.

Puis-je utiliser mon compte perso pour mon auto-entreprise ?

Vous pouvez utiliser votre compte bancaire personnel pour votre micro-entreprise lorsque votre chiffre d’affaires ne dépasse pas un certain seuil. Il est toutefois conseillé d’ouvrir un compte dédié à votre activité pour simplifier la gestion de votre comptabilité. Vous aurez toujours la possibilité d’effectuer des virements vers votre compte personnel en guise de rémunération.

Est-ce que c’est obligatoire d’avoir un compte pro en auto-entrepreneur ?

La loi PACTE rend obligatoire l’ouverture d’un compte dédié à votre activité d’auto-entrepreneur lorsque votre chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 € pendant deux années consécutives. Vous disposez alors d’un délai de 12 mois pour le mettre en place. Cependant, vous n’avez pas l’obligation d’avoir un compte professionnel. En effet, vous pouvez ouvrir un second compte courant par exemple.

Sources :
Compte bancaire professionnel du micro-entrepreneur
Pouvez-vous souscrire au régime de la micro-entreprise ?
Tout savoir sur la micro-entreprise
Le micro-entrepreneur, un régime unique et simplifié